Reimagine os pagamentos – dos cheques à tecnologia

É um ritual de final de ano pesquisar tendências futuras no início de um novo ano. Durante a recente exploração, me deparei com um relatório de tendências da DSA (Associação Americana de Vendas Diretas) de 2016. É interessante comparar onde estava o setor de vendas diretas cinco anos atrás, como forma de enquadrar as tendências de 2021, a aceleração da mudança que estamos experimentando e o que as organizações de vendas diretas estão fazendo para se manter competitivas.

 

  1. Futuro das compras

Em 2016, a venda direta foi posicionada para aprimorar a experiência de compra presencial e converter novos clientes por meio de experiências pessoais. Para apoiar esta estratégia, o DSA relatou que 68% dos americanos (2016) relataram que não gostavam de fazer compras online porque não podiam ver, tocar ou experimentar o que estavam comprando. As empresas de venda direta se propuseram a fomentar essa necessidade do mercado por alto contato e intimidade.

Nos últimos cinco anos, vimos uma mudança radical no comportamento do consumidor impulsionada por uma série de fatores, incluindo mudanças demográficas que preferem compras online, acelerada em resposta à crise pandêmica de 2020 que restringiu o varejo e as interações pessoais. A crescente necessidade de transações online forçou a experiência de venda direta online e acelerou o uso de ferramentas digitais, como portais afiliados, carrinhos de compras digitais e sites replicados.

 

  1. Tendências da força de trabalho

Notavelmente, no mesmo relatório, a discussão de 2016 ainda girava em torno dos baby boomers (nascidos entre 1944 e 1964). A DSA relatou que, com maior interesse em segundas carreiras criativas, as empresas de venda direta poderiam atrair o crescente segmento de boomers com propostas exclusivas que se encaixam em seu estilo de vida pós-aposentadoria: 74% dos boomers relataram que queriam a capacidade de trabalhar quando quisessem, depois de se aposentar. Os distribuidores mais jovens eram uma população secundária. Embora tenha sido notado que as empresas de venda direta precisavam atrair uma força de trabalho mais jovem e idealista, alavancando valores como forma de atração e retenção, era uma tendência futura. Outras necessidades dessa população não foram mencionadas.

Em 2021, o foco da venda direta está diretamente no recrutamento de distribuidores e clientes da geração Millennials, ou Geração Y, (nascidos entre 1980 e 1994) para a marca, como o maior conjunto de talentos da força de trabalho, e para capturar o valor de vida mais longa do cliente de uma população mais jovem. As empresas de Vendas Diretas inteligentes reconhecem que a geração Millennial tem uma mentalidade totalmente diferente quando se trata de trabalho e expectativas de pagamento. Eles cresceram na economia de gigs de tudo instantâneo e podem ser exigentes quando se trata de como e quando trabalham. Muitas empresas demoraram mais para converter sistemas legados e esforços de marketing para atrair a nova força de trabalho. Para se manterem competitivos, essas empresas de VD precisarão acelerar a adoção de novos sistemas e processos, para atrair e reter os fiéis à marca e alcançar a concorrência composta por líderes de mercado e start-ups que já adotam precocemente sistemas, processos e pagamentos de comissão instantâneos.

 

  1. Futuro dos Pagamentos

Houve pelo menos cinco tendências de pagamento notáveis ​​relatadas em 2016 que continuou até 2020 e será acelerado até 2021.

Em 2015 e 2016 foram anos transformadores que viram o surgimento das tecnologias disruptivas da fintech se tornarem muito valiosas, competindo diretamente com o setor de serviços financeiros tradicionais. Vimos um número surpreendente de lançamentos e anúncios de carteira móvel para competir com o Apple Pay (Android Pay, Samsung Pay, Walmart Pay, Chase Pay, LG Pay etc.) e interesse contínuo em tecnologias de blockchain, como Bitcoin. A indústria viu uma maior adoção de sistemas de ponto de venda que aceitam pagamentos móveis, mais programas de fidelidade vinculados e extensões naturais em compras no aplicativo e transações ponto a ponto. Isso posicionou os pagamentos digitais e móveis para a rápida taxa de adoção que vimos até 2020. O Relatório Global de Pagamentos do Worldpay FIS 2020 prevê que as transações de carteira digital/móvel serão mais de 52% de todas as transações globalmente em 2023. Essa tendência se acelerará na indústria de Venda Direta em 2021, quando as organizações legadas se atualizarem com a mudança de cheques para tecnologia para competir, atrair e reter distribuidores e clientes.

O relatório Q insights foi projetado e hoje estamos vendo mais varejistas, empresas de tecnologia, bancos e, sim, empresas de VD oferecendo seus próprios sistemas de carteira móvel de marca por meio de empresas como a PayQuicker.

 

  1. Blockchain desencadeado

Cinco anos atrás, as atitudes das empresas e instituições financeiras eram cautelosas sobre a criptomoeda devido a avaliações flutuantes e atividades ilícitas.

O interesse está se acelerando no final de 2020, impulsionado por gestores de ativos e fundos em grandes instituições que aprovam compras de ativos digitais. Vemos várias organizações de VD nesta vertical e esperamos que o interesse continue em 2021.

 

  1. Demanda por pagamentos mais rápidos

A demanda por comunicação instantânea, feedback e resultados de pesquisa criou expectativas em Millennials de acesso de alta velocidade em todas as partes de suas vidas, incluindo pagamentos de comissões. Fazer e receber pagamentos rapidamente agora é um requisito do mercado para essa geração com experiência digital. A frequência de pagamento também é uma tendência de aceleração que mantém os distribuidores engajados e motivados para expandir seus negócios e, por sua vez, aumentar os negócios da organização de venda direta. Esse também é um requisito global, e países ao redor do mundo lançaram programas importantes para permitir que esses pagamentos em tempo real, pagamentos imediatos e pagamentos instantâneos atendam à demanda.

 

  1. Tendência para fortalecer a segurança

O número impressionante de violações de dados de alto perfil de 2015 a 2020 continua a alimentar a necessidade de organizações de venda direta investirem nos níveis mais altos de segurança de dados disponíveis em 2021 e além. Também observamos a tendência de terceirizar a entrega de coleta e armazenamento de dados confidenciais a fornecedores terceirizados especializados e especialistas em segurança e conformidade. Em 2021, à medida que os gastos com segurança cibernética continuam a aumentar em empresas de venda direta e instituições financeiras trabalham para implantar camadas adicionais de segurança para proteger contra vulnerabilidades e reduzir o risco de violações de dados, as organizações de venda direta buscarão soluções de pagamento que coletam e armazenam números de identificação social confidenciais, formulários de impostos ou informações bancárias em ambientes seguros especializados para aliviar o fardo crescente.

 

  1. Design de plataforma digital e otimização de dados

Mesmo antes de 2015, novos dispositivos e tecnologia interconectados forçaram as empresas a reformular seus negócios para otimização em plataformas digitais. Nos últimos cinco anos, as empresas têm se concentrado em estabelecer canais digitais consistentes na Internet, dispositivos móveis e tablets. As interfaces de programa de aplicativos (APIs) de código aberto plug and play foram projetadas para desempenhar um papel significativo como parte das ofertas de serviços bancários e de programas. As APIs continuarão a desempenhar um papel significativo em 2021 e por muito tempo no futuro. As organizações de fintech inovadoras continuarão a criar experiências de produtos e usuários mais ricas e dinâmicas por meio dessas plataformas integradas. Os consumidores continuarão a ganhar em 2021, recebendo informações mais significativas com base em dados, percepções e análises fornecidas por meio de suas interações e integrações de dispositivos.

As tendências relatadas em 2016 pela DSA e outros foram surpreendentemente precisas e, conforme seguimos em 2021, a maioria das tendências ainda são relevantes e até mesmo em aceleração. Organizações de venda direta que acompanham os requisitos importantes do consumidor e do mercado, como tendências de compras, necessidades de força de trabalho, aumento da velocidade e frequência de pagamento, segurança de dados e requisitos de conformidade e design e otimização digital, serão mais capazes de atender às necessidades de seus consumidores e afiliados, e competir e vencer com sucesso em um mercado em rápida mudança.

Karen Dworaczyk, autora desse artigo, é a diretora de receita da PayQuicker. PayQuicker é um fornecedor líder de tecnologia financeira e inovação para organizações de vendas diretas nos EUA.

Fonte: DSN